３０代～４０代には「iDeCo（イデコ）」より「つみたてNISA」がお得？

３０代～４０代の資産運用

「４０代にはイデコよりも、つみたてNISA」

そう書いている雑誌がありました。

理由は・・・・

３０代～４０代は、結婚・出産・住宅購入・育児・教育など

イベントがたくさんある＝お金に余裕がない

ということらしいです。。

そんな単純な理由で

イデコよりつみたてNISA！と判断してはダメでしょ（苦笑。

私の体験談

私は楽天証券でイデコ、つみたてNISA両方やっています。

楽天証券で積み立て投資ならポイントも使えるので

複利の雪ダルマがさらに大きいので

イデコ、つみたてNISAとも「楽天バンガード」という全米株式ファンドを積み立て購入しています。

楽天証券が楽天SPUのランクアップ対象に！つみたてNISAはこれで決まり！？

完全放置で、数か月に１回

楽天証券にログインして確認するだけですが、すでに７．７％も利益が出ています。

これを数十年続けるだけで、利益が雪だるま式に増えていきます。

本来、投資で儲かると約２０％の利益が税金でもっていかれます。

それが免除されるだけで、本来の税金である２０％部分

その部分を再投資できていることになります。

イデコの場合は、さらに税額控除などされますしね。

しかも、楽天証券だとSPUでポイントがUPして

さらにポイントで積み立て投資できるんですから。

雪だるま式×雪だるま式

で

利益が膨らみますね。

もちろん、途中、景気後退したり

リーマンショックなどのようなこともあるかもしれません。

でも、長期的に見れば、投資をし続ける勇気があります。

心が折れそうなとき↓を読むのがおススメです。

お金は寝かせて増やしなさい [ 水瀬ケンイチ ]

いずれにせよ

長期間ホールドするつもりがはない（できない）なら

iDeCo（イデコ）は選んではダメでしょうね。

６０歳まで積み立てたお金を引き出せないので

あたりまえですね。

ここ数年の間で

ありとあらゆる雑誌で比較されていますが

復習するつもりで

iDeCo（イデコ）

NISA（ニーサ）・つみたてNISA（ニーサ）

を比較してみましょう。

比較表

比較のまとめ

３つのものを比較する場合

２つずつ比較すると分かりやすいです。

イデコVSニーサ

イデコは

６０歳まで引き出し×

だけど

所得控除もある。

将来、年金なり退職金なりとして受け取るときにも

税制優遇される。

リスクを取りたくない人は「定期預金」を選ぶこともできる。

※インフレが生じれば、実質的には目減りのリスクはありますけど

ニーサは

税制優遇としては、所得控除はないけど

いつでも引き出しOK

以上が決定的な差ですね。

ニーサVSつみたてニーサ

ニーサは「株式」を投資対象とできる。

つみたてニーサはコツコツ２０年間、年４０万まで

まとめ

結局・・・

目的・期間・金額によって

●老後資金を貯めたい

→iDeCo（イデコ）

●長期的な積立

→つみたてNISA（ニーサ）

●株式投資で税制優遇を受けたい

→NISA（ニーサ）

※損益通算はできなくなるし上限はあるけど

３０代、４０代っていっても

２０代で結婚している人もいれば

４０代で独身の人もいる。

子供がいる人、いない人。

親がお金持ちな人・貧乏な人、元気な人・要介護な人。

いろ～んな家族構成があります。

自営業、サラリーマン、公務員で

福利厚生が違うので、将来の年金対策の必要性も違う。

結局、３０代だから、４０代だからって分類はできないですよね。

６０歳迫る５０代後半などの人とは違ってくるでしょうけど

でも、結局・・・

ちょっと困ったら引き出そう

そう簡単に考えている人にとっては

イデコだろうとニーサだろうと無意味だと思います。

積立投資の感想

楽天証券で積み立て投資をはじめてみて思うのは

イデコだろうとニーサだろうと

「自動的な積立」は知らないうちに貯まる

余ったら、その分を貯めるのではなく

まず貯める分を除く

これが節約＋投資の王道

そう言われますが、自分の意志ではなかなか難しい。

なので、楽天ポイントを餌にしながら

完全放置で資産運用。

これが精神的にも良いですね。

仕事、趣味、家族

いずれの場合にも「時間」というものが重要ですから

自動設定で、つみたて投資というスタイルはよいです。

というのが率直な感想です。