「高額療養費制度」では安心できない?オリコがん保険が必要な理由【2019】

医療保険は必要か?

がん保険は必要か?

 

保険は不要論者は言います。

高額療養費制度」があるから保険はいらない、と。

 

私は、前職で、こういった保険関係の仕事をしていたので

当然、高額療養費制度については知っていました。

 

それでも、私は・・・

三井住友カード会員の団体契約として

がん倍額補償付あんしんサポーターⅡ

 

オリコカード会員の団体契約として

オリコ 未来に備える医療保険

 

という、がん保険に着目した医療保険に入っています。

 

まずは、「高額療養費制度」について簡単に見てみましょう。

 

高額療養費制度とは?

日本は健康保険が超スーパー充実しています。

 

日本人は国民健康保険や健康保険等といった保険に

みーんな入っているのが前提です。

 

お医者さんに行くときは、みんな保険証を見せて保険診療を受けます。

 

そのため、日本では、もともとかかった医療費の全額ではなく

3割とか1割しか患者さんは支払わなくてもいいのです。

 

それでも、保険診療を受けた患者さんは

重症なときもあって、通院したり、入院したり

月数十万円、月100万円以上ものお金がかかることがあります。

 

実は、こういったとき、年収によって自己負担額の上限が決まっています。

たとえば

年収約370万円~約770万円の人は

「80,100円+(医療費ー267,000円)×1%」

が上限です。

 

具体的に見てみましょう。

具体例

年収500万円の人が

1か月に100万円の医療費がかかったとしましょう。

「80,100円+(医療費ー267,000円)×1%」

の式にあてはめると

→80,100円+(100万ー267,000円)×1%

=80,100円+733,000円×1%

=80,100円+7,330円

=87,430円(約9万円)

 

これが自己負担額の上限になります。

 

たとえば

100万円の医療費のうち保険証を使って3割負担だと

本当なら30万円を払わなければいけないのですが

約9万円自己負担額の上限になります。

 

21万円分の高額療養費というお金がもらえるので

自己負担額は約9万円で済むんです↓

 

厚生労働省のウェブサイトのPDFより一部抜粋)

 

 

 

【豆知識】

あとから21万円もらえるとしても

30万円をまず支払うのは負担だな・・・

という人も「限度額適用認定証」というのを発行してもらっていれば

窓口で支払うのも約9万円で済みます。

 

いずれにせよ

「1ヶ月に100万円の医療費がかかっても

実は約9万円しか払わなくてもいい」

これは事実です。

 

保険不要論者は、この事実を理由として挙げます。

 

しかし、次の理由から私は反対です。

 

制度は普遍じゃない

年金制度って世間を騒がせましたよね?

年金制度は、改正を重ねてきましたし

きっと、これからはもっと改正されます。

 

少子化社会

超高齢化社会の日本がですよ?

 

医療費に関する「高額療養費制度」を改正しないと思いますか?

 

自己負担額の変化を見てみましょう。

 

2014年まで

年収 一ヶ月の自己負担金額
約770万円以上 15万円+(医療費ー50万円)×1%
約770万円未満 8万100円+(医療費ー26万7000円)×1%
住民税非課税 3万5400円

だったものが・・・

2015年1月からは↓

所得区分(年収) 一ヶ月の自己負担金額
約1160万円以上 25万2600円+(医療費ー84万2000円)×1%
約770~1160万円 16万7400円+(医療費ー55万8000円)×1%
約370~770万円 8万100円+(医療費ー26万7000円)×1%
約370万円以下 5万7600円
住民税非課税 3万5,400円

変更されているわけです。

 

知らない人がほとんどではないでしょうか?

 

保険不要論者の人は

医療費はどんなにかかっても

一ヶ月で「8万~9万」くらいが上限だから大丈夫

と言いいます。

 

でも上の表を見て、そう思いますか?

 

年収770万円以上の人は・・・

サラリーマンの平均年収は770万円以下です。

男女、会社の規模、雇用形態、いろいろで平均とったにすぎないですから

 

当然、ある程度の年齢層の、ある業種のサラリーマンたちは

年収770万円以上の人も多いでしょう。

 

そういう人たちは・・・

月8万~9万円ではありません

 

月17、18万円です。

 

年収1160万円以上にいたっては

月26万円以上です!

 

年収770万円以上の人や年収1160万円以上の人だったら

高給取りだから

これくらいの金額は負担ではないはず

 

ホントにそう思いますか?

少子化で子供にお金がかかる時代

こういう年収のサラリーマンは

実は、住宅も教育もけっこうお金がかかっていて

そんなに余裕はない人がほとんどです。

 

そして、ある程度の高年収のサラリーマンは

共働きではなく専業主婦世帯もありますから

大黒柱が病気で倒れたら大変です。

 

こういう事実をしっかり伝えないで

高額療養費制度」があるから大丈夫!

自己負担額は、1ヶ月8~9万円だから安心!

 

そんなの無責任じゃないですかね?

 

多くの人にとっては月8~9万円も負担だと思いますが。。

わが家には負担です。涙

 

そして、この金額は「現時点」での額に過ぎないのです。

2015年に改正されたように

これからますます高齢化が進む日本では

悪い方向への改正はあっても、良い方向への改正はないでしょう。

 

「共働き世帯」の自己負担額は?

世の中は、共働き世帯が増えました。

年収770万円以上という年収を世帯でみると

けっこうな世帯がこのゾーンに入ってしまうのではないでしょうか?

 

でも、共働きの場合は

夫婦でそれぞれが被保険者となる保険証をもっています。

※国民健康保険、健康保険、共済保険いろいろですよね。

世帯合算ではなく、各人の年収ベースで自己負担額は決まります。

 

高額療養費制度の対象外

さて、実は、自己負担額が8万、9万円ではすまない人もいて

さらに、将来は、もっとかかる可能性がある高額療養費制度

この時点でも、他の民間の医療保険やがん保険に入る価値があると思いますけど

 

そもそも高額療養費の「対象外」というものがあります。

 

  1. 差額ベット代
  2. 先進医療費
  3. 食事代

などです。

 

保険不要論者は

1 差額ベット代

相部屋じゃなくて、病室が個室なんて贅沢でしょ。

 

2 先進医療

ほとんど先進医療は意外と高額ではない。

高額なものもあるけど、全患者の中のほんの一部の割合。

 

3 食事

病気にならなくても、健康のときもかかるもの。

 

と簡単に片付けますけど

私はそうは思いません。

 

長くなるので、これらについては別ページにて

To be continued!

オリコがん保険3年目!【実体験】「差額ベット代」について語る!

てきとう




関連記事

tower-mansion

武蔵小杉のタワマン暴落の危機?売却急増の噂あり。。

台風19号で浸水被害に遭った武蔵小杉のタワーマンション・・・。 sumoを見ると、急激

記事を読む

プライオリティパスで家族旅行(子連れ)に最適なクレジットカードは?

プライオリティパスとは? プライオリティパスとは、ビジネスクラス以上のお客さんなどしか使えないVI

記事を読む

国民年金の付加年金制度は絶対得!?iDeCoイデコとの関係

サラリーマン、公務員(2号被保険者)と違い、自営業者等(1号被保険者)は国民年金だけで厚生年金が貰え

記事を読む

楽天ブラックカード【突撃無謀】インビテーションの時期は?

楽天ブラックカードが欲しい!   そう思って・・ 突撃により3度

記事を読む

ビジネスマン

中尾ゆうすけ著「頭がいい人の仕事は何が違うのか?」書評レビュー

中尾ゆうすけ氏の著書を以前読んで非常にためになったので この「頭がいい人の仕事は何が違うのか?

記事を読む

オリコのがん保険に入っているのに、オリコから保険の勧誘?

電話の正体は? 昨日、見知らぬフリーダイヤルから着信がありました。 着信のあった番号にコ

記事を読む

年金が2000万円不足する計算は無意味な理由とは?

金融庁の報告書によると「2000万円」年金が不足する! ということで・・・  

記事を読む

ブログの文字数とSEOの関係は?Twitter的なブログで実験してみる。

ツイート(つぶやき) Twitterやっている人も多いと思います。 このブログにTwit

記事を読む

alphabet

NOBU式トレーニングとは?「英語をひとつひとつわかりやすく」の先生が最高!

我が子に英語を教えるためには 我流ではダメだと思って、本屋で英語の勉強本を探してみると・・・

記事を読む

投資嫌いな公務員も個人型確定拠出年金=ideco(イデコ)を知らないと損する理由とは?

2017年1月 公務員や専業主婦でも個人型確定拠出年金をできるように! そんなニ

記事を読む

てきとう




てきとう




no image
山崎元さんが亡くなって想うこと

山崎元さんが亡くなった。 投資系の本など書かれている方なのは知っ

生涯年収の記事があてにならない件について

増税、増税とニュースになる。 若い人は、どんな会社に就職したらよ

投資を真剣に学び始めるの巻

3連休 ツイッターで投資家(億り人)の投稿内容を見て その

soccer
ブルーロック(サッカー漫画)とカイジなど福本伸行作品の関係

わが子たちはサッカーに興味もない。ルールも知らない。 でも、学校

money-poor
【知らなきゃ損!】三菱UFJ銀行に口座持っている人の多くが知らない情報

ツレも私も三菱UFJ銀行に口座を持っています。 そういう夫婦は多

→もっと見る

  • 育児と英語学習や漫画アニメ映画を楽しむ40代

    そろそろ投資を真剣に学びます。

PAGE TOP ↑